一、制定背景
2023年，住房城乡建设工作会议提出，要形成房屋安全长效机制，研究建立房屋体检、养老金、保险三项制度，让房屋全生命周期安全管理有依据、有保障。2025年，《中共中央办公厅 国务院办公厅关于持续推进城市更新行动的意见》《中共中央 国务院关于推动城市高质量发展的意见》明确指出，建立房屋安全体检、房屋安全管理资金、房屋质量安全保险等房屋全生命周期安全管理制度。房屋安全管理三项制度是有效解决我国城镇房屋安全突出问题、补齐既有房屋安全治理体系短板的基础性制度安排，对于统筹住房城乡建设事业高质量发展和高水平安全具有重要意义。
当前，我市存量住房约160万栋，具有数量大、建成时间跨度长的特点，部分老旧房屋存在明显功能短板，安全隐患日渐突出。为有效防范房屋安全风险，建立健全房屋安全管理长效机制，推动房屋安全管理从“被动应对”向“主动预防”转变，切实保障人民群众生命财产安全，根据国家和省有关工作部署及房屋安全管理三项制度相关工作要求，经东莞市人民政府同意，市住房城乡建设局印发《东莞市房屋安全保险制度实施方案》（以下简称《实施方案》），构建房屋全生命周期安全管理制度体系，通过市场化手段完善房屋安全监管机制，推动风险前置管理和社会共治。
二、内容概括
《实施方案》包含五条内容。第一条“工作目标”，以基本形成全范围、全方位的房屋安全保险制度体系，房屋安全保障体系得到完善，房屋安全管理水平显著提升为目标。第二条“工作任务”，明确投保范围、保险责任范围、保费来源、实施模式、风险管理、理赔规范等工作要求。第三条“职责分工”，由市住房城乡建设局统筹指导，各行业主管部门配合开展，属地镇街（园区）人民政府落实具体工作。第四条“工作安排”，遵循“分步实施、有序推进”原则分阶段开展。第五条“保障措施”，从顶层设计、资金保障、监督管理、宣传引导方面强化工作保障。
三、主要内容解读
（一）明确参保房屋范围
本市范围内所有房屋建筑（含附属构筑物），均可纳入房屋安全保险投保范围，覆盖公共建筑（商业、办公、文化、教育、医疗等）、自建房（含经营性和非经营性）、多业主住宅及其他房屋。军事禁区房屋、开敞棚子、临时房屋、地铁车站、施工临时用房、断壁残垣共6类情况除外。
（二）实行双保险模式
实行“基础+综合”双保险模式。“基础险”由政府统一采购，兜住民生安全底线。“综合险”（即“房莞家”房屋综合险），遵循自愿购买原则，由房屋使用安全责任人、物业服务企业等购买，履行主体责任或管理责任，增强房屋安全保障力度。
（三）规范保险责任
“基础险”保险责任涵盖房屋主体及附属建筑物的倒塌损失、人员伤亡补偿、第三者财产损失、应急加固维修、临时安置、房屋监测体检等6类情形。“综合险”采用“菜单式”险种模式，在提供房屋倒塌损坏造成的人身伤亡和财产损失、事故后临时安置及应急抢修费用、房东及物业责任保障的基础上，投保人可根据房屋类型、风险等级自主选择单种或多种险种，实现保障需求与投保成本的精准匹配。
（四）明确保费来源
“基础险”由政府通过招标方式统一购买（工程质量潜在缺陷保险责任期内房屋除外），费用由房屋安全管理资金（公共账户）和财政资金承担。“综合险”按照“谁拥有、谁受益、谁负责”原则，结合房屋性质分类确定：非政府投资公共建筑、多业主住宅、自建房、其他房屋，鼓励房屋使用安全责任人购买；政府投资公共建筑及保障性住房由房屋安全管理资金（公共账户）和财政资金支出购买；集体经营物业、辖区非经营性房屋倡导使用村（社区）资金购买。鼓励使用物业公共收益为管理房屋集体购买综合险。
（五）实施“保险+服务”模式
要求保险机构建立快速理赔机制，简化理赔流程，及时受理理赔申请。同时，推动保险机构延伸服务链条，由保险机构委托第三方体检机构加强房屋日常监测，定期开展巡检。发现房屋存在整体或局部倒塌等严重安全风险的，即使通报房屋使用安全责任人，上报属地政府、行政主管部门，实现“保险保障+风险减量”双重赋能，从源头防范房屋安全隐患。
四、实施意义
推行房屋安全保险制度，是我市运用市场化手段创新房屋安全治理模式的重要举措，既能为房屋安全提供经济保障，破解房屋安全事故损失补偿难题，又能通过保险机构的专业化服务，推动形成“政府引导、市场运作、主体负责、社会参与”的房屋安全风险分担机制，房屋安全管理从事后赔付向事前排查、事中预警转变，有效防范化解房屋安全隐患。
房屋安全保险制度与房屋安全体检制度、房屋安全管理资金制度协同发力，形成“体检预警、保险兜底、资金保障”的闭环管理，既能切实保障人民群众生命财产安全，又能提升我市房屋安全管理精细化、智能化水平，改善居住品质，满足人民群众对“好房子”的需求，助力城市高质量发展和城市更新行动有序推进。
政策原文：http://zjj.dg.gov.cn/gkmlpt/content/4/4500/post_4500383.html#784
